piksel_marketing, Author at ProCredit Blog - Page 2 of 7

Од стартап до успешен бизнис – Дознајте ги „слатките” предизвици и приказната на „Ла Крем“   

Започнувањето сопствен бизнис не е воопшто лесна одлука. Да сте сопственик на стартап значи да излезете од својата комфорна зона, да ризикувате и да вложите многу труд за да изградите нешто свое. Сепак, кога имате идеја што верувате дека може да успее, храброста и посветеноста се најважните вредности на патот кон успехот. Стартапите, како нови и иновативни бизниси, се вистинска можност за реализација на идеите кои можат значително да придонесат за пазарот.  

Во Македонија, стартап културата постепено се развива, но предизвиците се значителни – од недостиг на финансиска поддршка, менторство и потребни алатки за раст и развој. Многу млади претприемачи се соочуваат со прашањето: Од каде да почнам? Одговорот е едноставен – почнете од вашата идеја. Но, патот од идеја до успешен стартап бара многу труд, планирање и поддршка. Токму ова го покажува успешната приказна на „Ла Крем“ кој прерасна во познат бренд за слатки.  

Што значи да создадете свој стартап?  

Стартап е секоја нова компанија, без разлика дали е традиционален бизнис или се базира на иновативен производ или услуга, односно е почетокот на нешто ново и уникатно за пазарот. Сепак, првиот и најважен чекор е идејата. Вашата идеја е основата врз која ќе се гради вашиот бизнис. Но, како да знаете дали идејата е доволно добра? Токму тука започнува процесот на истражување и планирање. 

Одличен пример за успешен стартап во Македонија е токму приказната на „Ла Крем“, бренд кој докажува дека и малите идеи, кога се правилно насочени, можат да прераснат во успешни.  

„Ла Крем“ – пат од идеја до препознатлив бренд  

Приказната за „Ла Крем“ започнува од една желба – да се „оживеат“ старите семејни рецепти што мајката и бабата на основачот Мартин ги подготвувале. Вкусовите од детството биле негова инспирација, а идејата никнала токму од тие традиционални слатки со цел да ги трансформира во модерен и препознатлив бизнис кој ќе ги воодушеви љубителите на десерти. На самиот почеток, Мартин споделува дека неговата „најслатка мака“ беше како да ја претвори замислата во нешто уникатно и посебно. Според него не е доволно само да се создаде одличен производ – тој верува дека неговата љубов и пасија за слатките треба да стигне до вистинските уживатели и да остави траен впечаток.  

Денес, „Ла Крем“ е препознатлив бренд за висококвалитетни торти и колачи во Скопје. За основачот, довербата од клиентите е најважната мотивација да продолжат да креираат вкусови со квалитет и креативност.  

Мартин од „Ла Крем” споделува топ три совети за оние кои размислуваат да започнат сопствен стартап:   

  • Планирајте детално – добриот бизнис план и финансиската анализа се основата на секој успешен бизнис.   
  • Бидете истрајни – со доволно страст и посветеност ќе успеете да ги надминете сите предизвици на патот.   
  • И најважно од сè, барајте поддршка. За Мартин, ПроКредит Банка беше клучен партнер. Финансиската поддршка му помогнала да ја реализира својата визија за „Ла Крем“ да прерасне во бренд.  

Предизвици за стартап бизнисите во Македонија  

Многу млади претприемачи во Македонија имаат одлични идеи, но се соочуваат со сериозни пречки на почетокот. Најчестите предизвици вклучуваат:  

  1. Финансиски тешкотии – Почетните трошоци можат да бидат значително високи, вклучувајќи ги средствата за производство, набавка на опрема, создавање на веб-страница, како и промоција на брендот. За претприемачите кои немаат пристап до почетен капитал или инвеститори, ваквите трошоци можат да претставуваат пречка за реализацијата на нивната идеја. 
  1. Недостиг на менторство и поддршка – Потребна е стручна помош во развојот на стратегијата и финансиското планирање. Она што најчесто недостасува е помошта при дефинирање на стратегијата, финансиското планирање или управување со ризици. Ова ги остава претприемачите сами да ги совладуваат предизвиците, што може да биде демотивирачки. 
  1. Конкуренција – Позиционирањето на пазарот е предизвик, особено кога постојат големи и веќе етаблирани брендови кои имаат стабилни клиенти и препознатливост. Позиционирањето на еден нов бизнис меѓу ваква конкуренција бара внимателно планирање, уникатен пристап и значителни ресурси за маркетинг. Без соодветна стратегија, новиот бизнис ризикува да остане незабележан од потенцијалните клиенти 

Сепак, успешни приказни како „Ла Крем“ докажуваат дека овие предизвици можат да се надминат со добра стратегија, посветеност и вистински финансиски партнери.  

Започнете ја вашата успешна приказна  

Финансиите се клучниот фактор во растот и развојот на секој стартап. Без соодветна финансиска поддршка, дури и најдобрите идеи можат да останат само соништа. Токму затоа е важно да изберете банка која ги разбира вашите потреби како претприемач.  

ПроКредит Банка нуди стартап пакет кој е идеален за нови бизниси. Покрај финансиска поддршка, банката обезбедува и стручни консултации, настани и вмрежувања, како и насоки кои ќе ви помогнат да го развиете вашиот бизнис.  

Приказната на „Ла Крем“ е пример дека успехот е можен дури и во предизвикувачка средина како што е македонскиот пазар со добра идеја, детално планирање, фокус на квалитетот и поддршка од сигурен партнер како ПроКредит Банка

Започнете со вашата идеја, создадете јасна визија и побарајте ја поддршката што ви е потребна.Со стартап пакетот на ПроКредит Банка, добивате стабилен финансиски партнер кој ќе ве поддржи низ целиот процес и ќе ви помогне да одите нагоре низ вашето бизнис патување.  

Дознајте повеќе за Стартап пакетот на ПроКредит Банка

Направете стратешка инвестиција со соодветен кредит за бизнис

Инвестирањето во вашиот бизнис е еден од најважните чекори за неговиот раст и успех. Изборот на вистинскиот кредит за бизнис е важна финансиска одлука, која стратешки влијае на иднината. Добриот кредит може да ви помогне да ги исполните вашите амбиции и да го направите вашиот бизнис поконкурентен на пазарот. Во овој текст, ќе ви помогнеме  да изберете кредит што најдобро одговара на вашите потреби, со дополнителни практични совети. 

Зошто е важно да го изберете вистинскиот кредит за вашиот бизнис? 

Изборот на соодветен кредит не е едноставна задача, но е од клучна важност за растот на вашиот бизнис. Кредитот може да го олесни финансирањето на проектите и да овозможи имплементација на важни промени. 

Секој бизнис има уникатни потреби и цели. Понекогаш, еден кредит може да направи разлика дали ќе стагнирате или ќе напредувате. Со правилно избран кредит за бизнис, можете да: 

  • Инвестирате во нова опрема или машини, кои ќе го подобрат производството. 
  • Финансирате тековни активности и да одржите стабилност во работењето. 
  • Проширите вашиот бизнис со нови деловни простории или филијали. 
  • Воведете иновации и да дигитализирате процеси за поголема ефикасност. 

Видови кредити за бизниси и нивната намена 

Постојат различни видови кредити за правни лица, но секој од нив има своја специфична цел. Пред сѐ, потребно е да ги разберете нивните карактеристики за да направите правилен избор.  

1. Краткорочни кредити 

Краткорочните кредити се совршени за финансирање на итни потреби и краткорочни цели. Тие се дизајнирани да обезбедат брз пристап до финансии за решавање на специфични предизвици. 

Намена: Покривање на краткорочни потреби, како што се купување суровини, одржување на залихи или исплата на даноци и плати. 

Рок на отплата: До 1 година. 

Кога да ги изберете: Ако вашите потреби се сезонски или имате краткотрајни проекти, краткорочниот кредит е вистинското решение. 

2. Среднорочни кредити 

Среднорочните кредити се идеални за проекти што бараат повеќе време за реализација, но сé уште се врамени во релативно краток рок. Тие овозможуваат финансиска поддршка за стабилен развој на вашиот бизнис. 

Намена: Купување опрема, возила, трајни обртни средства или финансирање маркетинг активности. 

Рок на отплата: Од 1 до 5 години. 

Пример: Кредити за обртни средства на рати до 36 месеци се идеални за воведување нови производи или услуги кои ќе генерираат приход во краток период. 

3. Долгорочни кредити 

Долгорочните кредити се најсоодветни за големи капитални инвестиции кои бараат подолг период на поврат на средствата. Тие се погодни за компании кои се подготвени да направат значителни вложувања во својата иднина. 

Намена: Големи капитални инвестиции, како изградба на фабрики, купување недвижен имот или долгорочни инфраструктурни проекти. 

Рок на отплата: Над 5 години. 

Карактеристики: Често овозможуваат грејс период за отплата, што ви дава простор инвестицијата да почне да генерира приходи пред да започнете со враќање на кредитот. 

Како да го изберете вистинскиот кредит за вашиот бизнис? 

Планирањето и анализата се основа при правењето избор на кредит. Овој процес ќе ви помогне да ги разберете вашите финансиски потреби и да изберете решение кое ќе го поддржи вашиот раст. 

1. Анализирајте ја инвестицијата 

Пред да побарате кредит, размислете за природата на вашата инвестиција. Одговорете на следните прашања: 

  • Времетраење: Колку време е потребно за реализација на проектот? 
  • Поврат на инвестицијата: Кога инвестицијата ќе почне да генерира приходи? 
  • Ризици: Дали постојат можни пречки што треба да ги земете предвид? 

На пример, ако планирате да купите нова опрема, анализирајте колку време ќе биде потребно за таа опрема да почне да ја зголемува продуктивноста. 

2. Анализирајте го текот на готовината (Cash Flow) 

Вашиот готовински тек е основата за успехот на секој кредит. Овој аспект ја одредува вашата способност за отплата на ратите. 

Совет: 

  • Проверете дали вашиот бизнис има доволно приходи за да ги покрива месечните отплати. 
  • Планирајте ги ратите според очекуваните приходи од инвестицијата. 

3. Разгледајте го повратот на инвестицијата (ROI) 

Повратот на инвестицијата е клучен фактор за одредување на временскиот период и видот на кредитот. 

Препорака: Изберете кредит кој се совпаѓа со временската рамка потребна за инвестицијата да генерира позитивен поврат. Долгорочните кредити можат да бидат попрактични за проекти кои бараат подолг период за поврат. 

Клучни карактеристики на кредит за бизнис 

Кредитите за бизнис можат значително да се разликуваат според нивната намена, рок и карактеристики. Потребно е да ги разберете овие аспекти за да го направите најдобриот избор. 

Кредити за обртни средства 

  • Рок на отплата: До 3 години. 
  • Карактеристики: Можност за отплата на еднакви месечни рати, со флексибилност за користење на кредитот во транши. 
  • Намена: Финансирање тековни активности, набавка на суровини и подобрување на ликвидноста. 

Кредити за фиксни средства 

  • Рок на отплата: До 10 години или повеќе. 
  • Карактеристики: Висок износ за големи инвестиции, можност за грејс период и обезбедување преку меница, залог или хипотека. 
  • Намена: Купување машини, проширување капацитети, изградба или реконструкција на објекти. 

Основни типови инвестиции кои го поттикнуваат развојот на вашиот бизнис 

Инвестициите кои ги прават правните лица се суштински за растот и одржливоста на компаниите. Во зависност од нивната намена и времетраење, тие можат да се поделат на повеќе категории. Еве кои се основните типови инвестиции што можат да го поттикнат развојот на вашиот бизнис. 

  1. Инвестиции во фиксни средства 
  1. Инвестиции во трајни обртни средства  
  1. Инвестиции во технологии 
  1. Финансиски инвестиции  
  1. Инвестиции во човечки ресурси  
  1. Инвестиции во истражување и развој (R&D) 
  1. Инвестиции во маркетинг и бренд 
  1. Инвестиции во одржливост и екологија 
  1. Инвестиции во проширување на бизнисот 
  1. Инвестиции во логистика и снабдувачки синџир 
  1. Инвестиции во интелектуална сопственост 

Овие инвестиции можат да бидат краткорочни или долгорочни, зависно од тоа дали се насочени кон моментално зголемување на профитот или одржлив раст на бизнисот. 

Следете го нашиот блог за повеќе корисни совети бидејќи знаеме што е најдоброто за вашиот бизнис! 

Интервју со Предраг: нашиот дигитален банкарски асистент 

Следејќи ги трендовите на дигиталната трансформација којашто игра клучна улога во нашето секојдневие, неодамна го претставивме Предраг – нашиот интелигентен дигитален асистент кој ја редефинира комуникацијата со клиентите во банкарскиот сектор. Овој иновативен асистент е првиот од ваков вид во Македонија, дизајниран да биде достапен 24/7 и да обезбедува брза и сигурна поддршка на клиентите.  

Со претставувањето на Предраг, повторно го потврдивме нашиот статус на лидер во дигитализацијата на банкарството, приближувајќи ги клиентите до иднината на банкарските услуги. Во ова интервју ќе дознаете повеќе за неговата улога, технологијата со којашто е создаден и неговата визија за иднината. 

Предраг, ти си првиот дигитален банкарски асистент во Македонија. Како настана идејата за твоето создавање? 

Моето создавање беше одговор на зголемената потреба за брзи, точни и достапни услуги. Целта беше да се олесни пристапот на клиентите до банкарските услуги, во секое време и од секое место. Дигиталната трансформација е дел од визијата на ПроКредит Банка за иднината на банкарството, а јас сум директен одговор на оваа визија. 

Кажи ни нешто повеќе за технологијата со која си создаден. 

Мојата работа се базира на напредна вештачка интелигенција која го анализира секое прашање на клиентот и пронаоѓа соодветен одговор од обемна база на податоци. Дополнително, можам да препознаам дијалекти, нецелосни информации и дури и да се справам со обиди за злоупотреба. Алгоритмите што ме управуваат се специјално дизајнирани за да обезбедат максимална точност, без да користам генеративна AI – значи, одговорите не ги смислувам сам, туку извлекувам исклучиво проверени информации. 

Како изгледаше процесот на твоето создавање? Што беше најголемиот предизвик? 

Тимот на ПроКредит вложи многу труд во собирање на знаења од вработените, како и во организација на податоците во структура која е најкорисна за моето фукнционирање. Најголемиот предизвик беше да не користам генеративна вештачка интелигенција, бидејќи точноста и сигурноста на информациите се приоритет за банката. 

Пред самото лансирање поминавме екстензивно тестирање проследено со многу прилагодувања за да се осигураме дека ќе ги постигнеме најдобрите резултати.  

Предраг, која е твојата улога во подобрување на услугите за клиентите на ПроКредит Банка?

Моја задача е на клиентите да им го олеснам пристапот до информации и услуги кои ги нуди банката. Достапен сум 24/7, обезбедувам брзи и точни одговори, помагам во секојдневни банкарски процеси и дури креирам персонализирани препораки за продукти.  

Во изминатите три месеци успеав да услужам над 3.300 клиенти и да одговорам на 29.000 пораки, за вкупно 211 ефективни часови – што покажува колку е важно да се има дигитален асистент како мене. 🙂 

Како ја гледаш улогата на дигиталните асистенти во иднината на банкарството? 

Дигиталната трансформација е неминовна и во банкарскиот сектор. Таа е одговор на навиките и потребите на клиентите кои преферираат комуникација на далечина, без посета на банка и тоа во време кое нив им одговара. Едноставно, дигиталните асистенти како мене ја редефинираат врската помеѓу клиентите и банките. Банкарството станува побрзо, попристапно и поефикасно.  

Предраг, можеш ли да издвоиш неколку значајни факти или статистики кои го отсликуваат твојот успех? 

Со задоволство. Можам да се пофалам дека процентот на точност во моите разговори изминатиот месец изнесува дури 98.35 проценти! Покрај тоа, 30% од клиентите што се обраќаат кај мене добиваат персонализиран амортизационен план за кредит – што покажува колку вредност создавам за нив. 

Што мислиш дека најмногу ги мотивира клиентите да изберат дигитален асистент како тебе за нивните банкарски потреби? 

Клиентите сакаат едноставност, брзина и достапност. Со мене тие добиваат поддршка кога и да им е потребна – без чекање, без комплицирани процедури. Мојата цел е да го направам банкарството лесно и безгрижно, а ПроКредит Банка да остане нивен доверлив партнер. 

Со својот интелигентен пристап и интуитивен интерфејс, Предраг е одличен пример како технологијата може да го унапреди корисничкото искуство и да ги приближи банкарските услуги до сите нас. Дигиталната трансформација на ПроКредит Банка докажува дека иднината на банкарството е достапна и блиска до клиентите, благодарение на интелигентни решенија како овој дигитален асистент. Дознај повеќе за можностите кои ги нуди Предраг на следниот линк

Кои аспекти ги анализира банката пред одлуката за финансирање на вашиот бизнис? 

Поддршката од вашата банка во облик на финансирање е клучен чекор за развој на бизнисот. Но, што е тоа што банките го оценуваат пред да одлучат дека ќе ви ја обезбедат ваквата поддршка? Во овој текст детално ќе ги разгледаме најважните критериуми за проценка на кредитоспособноста на вашата компанија. 

Како банката донесува одлука за финансирање? 

Кога ќе аплицирате за финансирање, банката врши детална анализа на вашите финансиски извештаи за да ја процени вашата кредитоспособност. Главните аспекти на анализата се: 

  1. Анализа на сопственичката и менаџерската структура 
    Кога банката ја анализира сопственичката и менаџерската структура на една компанија, таа се фокусира на тоа кој е сопственикот на бизнисот и каква улога има во процесот на донесување одлуки. Дополнително, се испитува дали управувањето е централизирано или компанијата има разгранета структура со посебни сектори како што се продажба, производство и набавка, што може да влијае врз ефикасноста на функционирањето. 
  1. Бизнис модел  
    Во однос на бизнис моделот, клучно е да се разбере како компанијата остварува профит и кои се нејзините главни производи или услуги. Истовремено, анализата се насочува кон проценка на пазарот во кој компанијата работи, како и кон позицијата во однос на конкурентите. Ова се значајни показатели за идниот потенцијал и одржливоста на бизнисот. 
  1. Финансиска анализа 
    Финансиската анализа го разгледува работењето на компанијата преку четири основни категории на финансиски коефициенти: ликвидност, ефикасност, задолженост и профитабилност. Овие показатели обезбедуваат подлабоко разбирање за финансиската стабилност и капацитетот на компанијата за редовно исполнување на своите обврски. 
  1. Кредитна историја и обезбедување 
    Банката ја истражува и кредитната историја на компанијата, односно нејзината досегашна практика во отплата на долговите. Се проверува дали обврските биле редовно и навремено подмирени. Истовремено, значајно е и обезбедувањето за кредитот, кое треба да биде стабилно, ликвидно и со соодветна вредност за да се гарантира сигурноста на финансирањето. 

Финансиски коефициенти за проценка на финансиската стабилност 

Банката ги користи следните четири групи финансиски коефициенти за да го процени вашиот бизнис: 

Коефициенти на ликвидност 

  • Тековен коефициент: Односот меѓу краткорочните средства и краткорочните обврски. Поголем коефициент значи поголема стабилност. 
  • Коефициент на забрзана ликвидност: Укажува на способноста за подмирување на тековните обврски под претпоставка дека залихите се помалку ликвидни или не може да се продадат. Повисок коефициент значи поголема можност за редовно подмирување на тековните обврски.  
  • Нето обртни средства: Нето обртниот капитал е директно поврзан со ликвидноста на друштвото. Ако имаме коефициент на тековна ликвидност поголем од 1, тоа значи дека нето обртниот капитал е позитивен. Обртниот капитал е нето износ од вкупниот капитал кој стои на располагање за подмирување на тековните обврски. 

Коефициенти на ефикасност 

  • Обрт на должници: Покажува колку брзо се наплатуваат побарувањата, односно колку денови поминуваат од продажбата па сѐ до приливот настанат по основ на побарувањето. Што пократок период тоа значи побрз прилив на средства. 
  • Обрт на доверителите: Го покажува просечниот период на плаќање на обврските кон добавувачите, кој секогаш треба да се споредува со роковите за плаќање. Доколку деновите на наплата се пониски од деновите на плаќање на обврските, тоа е сигнал за поголема ликвидност на друштвото. 
  • Обрт на залихи: Укажува на брзината со која залихите се претвораат во приходи. Овој коефициент се споредува со ист коефициент од други периоди од работењетоили пак со показател на друго друштво коешто работи со истата дејност. Брзиот период на продажба на залихите укажува на позитивно работење на компанијата. 
  • Циклус на конверзија на готовина: Коефициент кој претставува комбинација од претходните показатели и укажува на вкупната ликвидност. Го покажува периодот во кој средствата од работењето се врзани во тековни средства, односно колкав период е потребен за да се финансира од интерни или екстерни извори за друштвото да дојде до готовина. 

Коефициенти на задолженост 

  • Финансиска потпора:  Го покажува односот помеѓу вкупните средства и капиталот. Понискиот коефициент покажува дека друштвото има висок капитал, што ветува поголема заштита доколку се појават проблеми со ликвидноста.  
  • Сооднос на капиталот: Покажува колку од активата на друштвото е финансирана со сопствени средства. Повисок коефициент значи поголема стабилност на друштвото. 
  • Парична маржа: Покажува колкава е најниската граница на која можат да се намалат приходите за друштвото да не работи со загуба. Овој показател овозможува проектирање на приходите за идното работење на друштвото. 

Коефициенти на профитабилност 

  • Бруто профитна маржа: Односот меѓу бруто добивката и приходите од продажба. Овој показател секогаш се изразува во проценти и секогаш треба да се споредува со коефициентот на друштва кои се занимаваат со иста дејност или во согласност со дефинирани пазарни стандарди. 
  • Нето профитна маржа: Мери колку е профитабилен вашиот бизнис по сите трошоци. Колку е повисок коефициентот тоа покажува дека друштвото е повеќе профитабилно. 
  • Поврат на средства (ROA) и капитал (ROE): Коефициенти кои ја покажуваат ефикасноста на управување со ресурсите. Односно, покажуваат колку ефикасно се користи капиталот и позајмените средства, како и стабилноста и профитабилноста на бизнисот. 

За што се користи финансирањето? 

Банката мора да биде сигурна дека средствата ќе се користат наменски. Главните намени за финансирање вклучуваат: 

  • Работен капитал: Зголемување на залихи, купување нови стоки или различни добавувачи. 
  • Фиксни средства: Инвестиции во недвижности, опрема или возила. 
  • Други потреби: Лиценци, консултации, маркетинг кампањи. 

Проектите како фотонапонски централи, градежни проекти или други обновливи извори на енергија, исто така, бараат специфична документација и анализа. 

Како да го подобрите вашиот профил за финансирање? 

За да ја зголемите веројатноста за добивање финансиска поддршка, важно е да покажете финансиска стабилност, јасна стратегија и доверливост пред банката. 

  • Редовно ажурирајте ги финансиските извештаи: Точни и детални податоци покажуваат транспарентност. 
  • Одржувајте позитивна кредитна историја: Доверливоста е клучен фактор. 
  • Јасно дефинирајте ги целите за финансирање: Објаснете како ќе ги користите средствата и каков ефект ќе имаат врз вашиот бизнис. 
  • Инвестирајте во обука и опрема: Ова ја покажува вашата посветеност на растот и ефикасноста. 

 
Подгответе ги вашите финансиски извештаи, дефинирајте јасни цели и соработувајте со банката за да создадете силна основа за вашиот бизнис. 

Анализа што треба да ја направите пред да земете кредит за развој на вашиот бизнис

Кога размислувате за кредит за развој на вашиот бизнис, важно е да донесете информирана одлука која ќе се темели на детална анализа на вашите деловни потреби и финансиски капацитет. Ваквиот кредит може да биде клучен за растот на вашиот бизнис, но потребно е правилно планирање за да се избегнат можни ризици и непредвидени трошоци. Во овој текст ќе ги разгледаме основните аспекти што треба да ги анализирате пред да аплицирате за кредит. 

Усогласување на намената на кредит за развој со неговата рочност 

Кога планирате да земете кредит за развој на вашиот бизнис, важно е да ја разгледате намената на средствата и времетраењето на ефектите што тие ќе ги имаат врз вашиот бизнис.  

  • Анализа на потребите: Прво, утврдете ја конкретната намена на кредитот, било да е тоа за инвестиции, обртни средства, или други потреби. 
  • Проценка на времетраењето на проектот: Времетраењето на проектот или активноста за која се бара кредитот треба да биде во согласност со рочноста на кредитот.  

Различните видови на проекти бараат различни рокови на отплата, со цел да се обезбеди финансиска стабилност и оптимален поврат на инвестицијата

Ако планирате долгорочни инвестиции, како што е купувањето на недвижности, изградба на нови деловни простори или набавка на опрема што ќе ја користите повеќе години, препорачуваме рокот на кредитот да биде долгорочен.  

За трајни обртни средства (среднорочен ефект на бизнисот), како што се обртни средства за модернизација на бизнисот или проширување на производните капацитети, наша препорака за рок на кредит е да биде среднорочен со рок на отплата до три години.  

Во случај на краткорочни потреби, како што е финансирање на ликвидносни гапови или сезонски активности, погодни се краткорочните кредити со рок на отплата до 12 месеци.  

Одбирање на соодветниот тип на кредит за развој 

Кога барате соодветен кредит за развој на вашиот бизнис, од суштинска важност е да го изберете тој кој најдобро одговара на целта за која ќе ги користите средствата. Па така: 

Јасно дефинирајте ја намената на кредитот: Прво и основно, идентификувајте зошто ви е потребен кредитот. Дали планирате да купите нова опрема, да инвестирате во недвижности, обртни средства или да финансирате одреден проект. Различните намени бараат различни видови на кредити, а вашиот избор треба да се темели врз основа на намената за која се користи.  

  • Долгорочен кредит на рати со вклучен грејс период* е идеално решение ако инвестицијата што ја планирате ќе почне да носи приходи по одреден период. На пример, ако градите нов објект кој ќе биде готов за шест месеци, грејс периодот ќе ви овозможи да ги покриете само каматите додека објектот не почне да генерира приходи.  
  • Нерегуларен план за отплата е кредит за развој создаден за сезонски бизниси кои во текот на годината имаат различна динамика и капацитет на работење. Ако вашиот бизнис, на пример, генерира најголеми приходи во летните месеци, отплатата може да биде прилагодена на тие периоди. Овој тип на нерегуларен план на отплата се дефинира индивидуално согласно динамиката на работа на вашиот бизнис.  
  • Кредити со еднократна отплата најчесто се користи за финансирање на краткорочни проекти, особено кога однапред знаете дека ќе ги добиете средствата за отплата на крајот од проектот. 
  • Флексибилно користење на средства во форма на кредитни линии, минусни салда се идеални за компании со чести, но непредвидливи потреби за финансирање, како што е одржување на ликвидносен гап, редовни набавки и за финансирање на обртни средства.  

*Што треба да знаете за грејс периодот? 

Грејс периодот претставува временски интервал од моментот на исплатата на кредит за развој до почетокот на неговата отплата. Овој период е особено корисен за нови бизниси, бидејќи им овозможува да започнат со генерирање приходи пред да започнат со враќање на кредитот. 

Клучни аспекти: 

  • Договорен временски период: Времетраењето на грејс периодот се договара со банката и може да варира од неколку месеци до неколку години, во зависност од условите на кредитот.  
  • Без отплата на главнината: Во овој период обично не се плаќа главнината, а во некои случаи се плаќаат само каматите. 
  • Редовна отплата: По завршувањето на грејс периодот, започнува редовна отплата на кредитот, која ги вклучува главнината и каматите. 

Внимателно анализирајте колку време ќе биде потребно за инвестицијата да почне да генерира приходи. Ова ќе ви помогне за да го одредите соодветниот грејс период. 

Проценка на финансискиот капацитет за враќање на кредитот со период на отплата 

Пред да подигнете кредит за развој, важно е да направите детална анализа на вашиот финансиски капацитет за враќање на средствата и да го изберете соодветниот период на отплата.  

  • Направете проценка на паричните текови: Анализирајте ги вашите тековни и проектирани парични текови. Ова значи да ги анализирате сите приходи и расходи на вашата компанија за да утврдите дали ќе имате доволно средства за редовно отплаќање на ратите.  
  • Изработете детален буџет: Изработете буџет кој ќе ги вклучи сите трошоци поврзани со кредитот, како што се каматите, главницата и дополнителните трошоци (на пример, административни такси). Ваквиот буџет ќе ви даде јасна слика за финансиските предизвици и ќе помогне да избегнете непланирани финансиски тешкотии. 
  • Изберете соодветен период на отплата: Изберете рок на отплата кој одговара на вашите финансиски можности: 
  • Долгорочни кредити имаат пониски месечни рати, но може да значат поголеми вкупни трошоци за камати: Овој кредит за развој е наменет за финансирање на фиксни средства (долгорочна инвестиција), како и среднорочен кредит за финансирање на трајни обртни средства се оценува дека треба да се отплаќа од профитот на вашиот бизнис (тековен и очекуван профит). Во овие случаи капацитетот за отплата се оценува според нивото на рата (главница и камата) во сооднос со нивото на профит кое треба да биде повисоко од нивото на ратата која треба да се отплаќа.  
  • Краткорочниот кредит: Се користи за краткорочни финансиски потреби и обично се отплатува од обртниот капитал, како наплата на побарувања или продажба на залихи.  

Со темелна анализа, ќе бидете во можност да го усогласите вашиот финансиски капацитет со избраниот кредитен продукт и период на отплата.  

Дополнителни аспекти кои треба да ги земете предвид 

  1. Консултирајте се со финансиски советник: Разговарајте со финансиски советник или банкарски службеник за да добиете професионални совети за најдобриот начин да го усогласите кредитот со вашиот финансиски капацитет. 
  1. Направете преглед на условите за кредит за развој: Внимателно разгледување на условите за кредитот, вклучувајќи каматни стапки, грејс периоди, и други услови кои можат да влијаат на способноста за отплата. 
  1. Ризик менаџмент: Размислете за потенцијалните ризици и како тие би можеле да влијаат на вашата способност да го отплаќате кредитот по завршувањето на грејс периодот. Осигурувањето на кредитот може да биде добра опција за заштита од непредвидени настани. 
  1. Правна и регулаторна усогласеност: Осигурување дека сите правни и регулаторни барања се исполнети пред поднесување на барањето за кредит. 
  1. Планирајте ја отплатата: Направете план за отплата кој ќе ги вклучува сите трошоци по завршувањето на грејс периодот. Ова ќе ви помогне да бидете подготвени за редовно отплаќање на кредитот. 
  1. Редовно следење и ревизија: Редовно следете ги вашите финансии и ревидирајте го вашиот план за отплата за да се осигурате дека останувате на вистинскиот пат и дека можете да ги исполните вашите обврски. 

Земањето кредит за развој на вашиот бизнис е значаен чекор кој бара темелно планирање. Со следење на овие чекори, ќе го максимизирате ефектот на вашиот кредит. За повеќе корисни совети и информации, посетете ја официјалната веб-страница на ПроКредит Банка.  

Како да ја процените исплатливоста на вашата следна инвестиција  

Инвестицијата е една од најважните одлуки што еден бизнис може да ја направи. Но, дали некогаш сте се прашале: „Како да знам дека оваа инвестиција е вистинската?“ или „Каде треба да ги вложам моите ресурси за да добијам најголема корист?“ Ако одговорот е „да“, тогаш сте на вистинското место! Во оваа статија, ќе разговараме за чекорите кои ќе ви помогнат да ја процените вашата следна инвестиција и да донесете информирана одлука. 

1. Што точно ми треба? 

Замислете дека сте сопственик на мал производствен бизнис. Работите одлично, но имате ограничен капацитет за производство. Дали вашата инвестиција треба да биде во нова опрема или можеби во обука за вработените

Размислете вака: 

  • Ако имате тесни грла во производството, тогаш најверојатно ви треба инвестиција во фиксни средства – машини, простории, технологии. 
  • Ако ви недостасуваат материјали или ви треба повеќе готовина за секојдневни активности, размислете за обртни средства

Имајте јасна визија за тоа што ќе ви помогне најбрзо да го зголемите вашиот капацитет или профит. 

2. Континуирано истражувајте 

Дали сте сигурни дека знаете што бара вашиот пазар? Вложете малку време и труд за да дознаете: 

  • Кои се најголемите трендови во вашата индустрија? Ако, на пример, сте во областа на е-трговијата, можеби треба да инвестирате во автоматизација или подобра платформа. 
  • Што прават вашите конкуренти? Не се фокусирајте на тоа да ги копирате, туку и да најдете области каде што вие може да бидете подобри. 
  • Дали вашите клиенти имаат нови потреби? Понекогаш инвестирањето во нов производ или услуга може да отвори сосема нов пазар за вас. 

Запомнете, пазарното истражување не е трошок, туку основа за паметна одлука. 

3. Колку навистина ќе чини оваа инвестиција?

Кога размислувате за инвестиција, многу луѓе мислат само на почетниот износ. Но, што е со скриените трошоци? 

  • Ако купувате нова машина, колку ќе ве чини нејзиното одржување? 
  • Дали ќе ви треба дополнителен персонал или нови простории? 

Исто така, размислете за финансирањето. Можеби имате сопствени средства, но дали сте размислувале за: 

  • Лизинг, ако не сакате веднаш да го купувате средството 
  • Вклучување инвеститори или деловни партнери 

Разгледајте ги сите опции за да ја изберете опцијата што најмногу ви одговара.

4. Прогнозирајте го идниот успех  

Добро, веќе сте подготвени да вложите, но дали сте пресметале: 

  • Колку брзо ќе ги вратите вложените пари? (Времето на поврат е одличен индикатор) 
  • Колкав профит очекувате? Направете сценарија: Што ако продажбата е пониска од очекуваното? Или повисока? 
  • Кои се вашите фиксни и варијабилни трошоци? 

На пример, ако инвестирате во нова машина за производство, пресметајте колку дополнителни производи можете да направите и по која цена. Дали ова ќе доведе до вистинска профитабилност или само зголемен обем? 

5. Дали имате сè што ви треба, освен парична инвестиција? 

Парите не се единствениот ресурс што ви треба за успешна инвестиција: 

  • Луѓе: Дали вашиот тим има соодветни вештини? Ако не, размислете за обука. 
  • Технологија: Дали вашата инфраструктура ќе може да го поддржи новиот проект? 
  • Време: Инвестицијата не значи само пари – треба да бидете подготвени и да вложите време за имплементација. 

6. Што ако нешто тргне наопаку? 

Никој не сака да размислува за ризиците, но тие се дел од секоја инвестиција. Подгответе се: 

  • Што ако се промени побарувачката на пазарот? 
  • Дали ќе можете да ја покриете инвестицијата ако дојде до неочекувани трошоци? 
  • Дали имате план „Б“ ако нештата не одат според планот? 

Добрата анализа на ризици вклучува и развивање на различни сценарија. Замислете го најлошото можно сценарио и бидете подготвени за тоа. 

Запомнете, инвестирањето не е само „купување“ нешто ново – тоа е одлука што може да го трансформира вашиот бизнис. Затоа, направете анализа чекор по чекор, истражувајте, планирајте и бидете внимателни со финансиите. 

И најважно од сè – не се плашете да побарате совети. Доколку ви треба дополнителна помош, нашите финансиски советници се тука да ве поддржат на секој чекор од вашиот пат.  

Дигитален маркетинг за стартапи: Како да изградите успешна стратегија

Во дигиталната ера, стартапите се соочуваат со предизвици кои бараат иновативни и креативни решенија. Со ограничени ресурси и потреба за раст, дигиталниот маркетинг станува есенцијален за постигнување на деловните цели кај новите компании. Токму затоа, ви ги пренесуваме главните пораки од предавањето за дигитален маркетинг за стартапи, презентирани на една од нашите Hive Sessions.

На оваа тема зборуваше д-р Димитар Јовевски, професор на е-бизнис департманот на Економскиот факултет, кој воедно е партнер и директор за развој во маркетинг агенцијата Пиксел, една од првите агенции што започна да зборува за дигитален маркетинг на нашиот пазар. Покрај богатото професионално искуство, Димитар е и автор на книгата „Маркетинг преку социјални медиуми – стратегии и техники“.

Зошто е важен дигиталниот маркетинг за стартапи?

Стартапите често немаат доволно финансии или ресурси за традиционални маркетинг кампањи. Дигиталниот маркетинг нуди достапни, мерливи и креативни опции кои овозможуваат малите компании да го зголемат својот дострел, да го изградат својот бренд и да привлечат клиенти.

Во контекстот на стартапи, дигиталниот маркетинг е повеќе од стратегија — тоа е неопходност за да се изгради база на клиенти и да се постават основите за одржлив раст. Со користење на алатки и техники како оптимизација за пребарувачи (SEO), социјални медиуми и е-mail маркетинг, стартапите можат да ја максимизираат својата присутност со минимални трошоци.

Што е стартап?

Терминот „стартап“ најчесто се поврзува со нови, иновативни компании кои имаат потенцијал за брз раст. Но, како што истакна професорот Јовевски, стартапи се сите новоосновани бизниси коишто се резултат на страст, посветеност и идеи кои решаваат специфични проблеми на пазарот.

„Стартапот е петок и сабота, непреспиени ноќи и постојана работа,“ вели Јовевски. Сепак, основачите често се соочуваат со предизвици како недостиг на ресурси, стратегија и способност за брзо прилагодување на пазарните промени.

Основите на дигитален маркетинг за стартапи

Дигиталниот маркетинг за стартапи се темели на два значајни концепти кои беа претставени за време на Hive сесијата од професорот Димитар Јовевски: Internet Marketing Tree (Дрво на дигитален маркетинг) и Inbound Marketing Methodology (Влезен маркетинг). Овие концепти обезбедуваат систематски пристап за создавање и изведба на маркетинг стратегии, овозможувајќи им на стартапите ефективно да ги насочат своите ресурси.

Internet Marketing Tree (Дрво на дигитален маркетинг)

Овој модел, дизајниран од самиот професор Јовевски, го претставува дигиталниот маркетинг како органска структура на дрво, каде што секој елемент е неопходен за одржување на целокупниот систем. Основата на ова „дрво“ се состои од четири главни компоненти:

  1. Истражување (Research)

Истражувањето е темел на секој успешен дигитален маркетинг план. Оваа фаза вклучува:

  • Анализа на конкуренцијата: Кои се вашите најголеми конкуренти? Што прават успешно и кои слабости можете да ги искористите?
  • Испитување на целната публика: Што бараат клиентите и кои проблеми сакаат да ги решат?
  • Локален и глобален пазар: Ако сте во Македонија, дали вашиот производ може да се прилагоди и на други пазари?
  • Стратегија (Strategy)

Стратегијата е мапа која го води вашиот стартап кон неговите цели. Тука треба да одговорите на прашањата:

  • Кои се вашите долгорочни и краткорочни цели?
  • Како ќе ги распределите ресурсите?
  • Какви маркетинг активности ќе преземете, и кога?

Важно е да запомните дека стратегијата не е еден фиксен документ. Таа се менува и прилагодува врз база на резултатите од кампањите.

  • Брендирање (Branding)

Брендирањето е она што го прави вашиот стартап препознатлив. Ова не значи само лого или визуелни елементи, туку и вашиот тон на комуникација, приказната што ја раскажувате и вредностите што ги застапувате. Во денешно време, дури и со ограничен буџет, можете да користите алатки за креирање бренд идентитет. AI алатки за дизајн како Canva или MidJourney и генератори за име на бренд базирани на вештачка интелигенција.

  • Содржина (Content)

Содржината е „горивото“ на дигиталниот маркетинг. Ова вклучува создавање на:

  • Информативни блогови.
  • Видеа кои раскажуваат приказни за вашиот производ.
  • Инфографици и подкасти.

Квалитетната содржина не само што информира, туку и создава емоционална поврзаност со вашата публика. Како што истакнува професорот Јовевски: „Содржината е крал во дигиталниот свет.“

Inbound Marketing Methodology (Влезен маркетинг)

Оваа методологија, популаризирана од HubSpot, е фокусирана на привлекување клиенти преку содржина што ги адресира нивните потреби. Наместо агресивно рекламирање, Inbound маркетингот гради односи со клиентите преку следните фази:

  1. Привлекување (Attract)

Целта е да ја привлечете вашата целна публика на вашите дигитални платформи. Ова може да се постигне преку:

  • Напишани блог постови кои даваат одговори на најчестите прашања што ги поставува вашата публика.
  • Видеа со упатства за користење на вашиот производ.
  • SEO оптимизација за да осигурате дека вашиот веб-сајт се појавува во резултатите од пребарувачите за релевантни клучни зборови.
  • Конверзија (Convert)

Откако ја привлековте публиката, следниот чекор е да ги трансформирате посетителите во потенцијални клиенти преку:

  • E-mail кампањи: Собирање контакти и праќање релевантни понуди.
  • Call-to-Action (CTA): Копчиња или линкови кои ги охрабруваат посетителите да преземат акција, како „Побарајте понуда“ или „Преземете бесплатен водич“.
  • Затворање (Closing)

Последната фаза е да ги претворите потенцијалните клиенти во реални клиенти. Ова може да се направи преку:

  • Персонализирани пораки.
  • Специјални понуди за прва набавка.
  • Интеракција преку социјални медиуми или директни пораки.

Inbound Marketing е методологија која обезбедува долгорочни резултати, бидејќи гради доверба и лојалност кај клиентите.

Идеален профил на купувач

Пред да започнете со каква било дигитална кампања, клучно е да го дефинирате вашиот идеален купувач. Ова подразбира анализа на демографските податоци, интересите, потребите и однесувањето на вашата целна публика. На пример, ако продавате производ за млади музички продуценти, вашиот идеален клиент може да биде Gen Z личност која бара алатки за продукција на музика.

Една од најчестите грешки кај стартапите е обидот да допрат до „сите“. Наместо тоа, фокусирајте се на мала, специфична група луѓе кои ќе го ценат вашиот производ или услуга.

Најважните алатки за дигитален маркетинг за стартапи

Кога е дигиталниот маркетинг во прашање, има неколку алатки коишто се неопходни за да обезбедите солидно онлајн присуство.

  • Веб страница – Веб страница, или барем landing страница (доколку немате содржина за повеќе) е MUST кој треба да го имате во приказната. Без разлика на колку канали сте присутни, мора да имате ваш дигитален простор којшто самите го контролирате и на кој ќе ги „дочекате“ вашите потрошувачи.
  • Социјални медиуми – Социјалните медиуми, како Facebook, Instagram и LinkedIn, се клучни платформи за ангажирање на вашата публика. Во Македонија, околу 1.200.000 корисници имаат пристап до Facebook, што го прави идеално место за рекламирање.
  • SEO (оптимизација за пребарувачи) – Вклучете клучни зборови релевантни за вашиот бизнис во содржините што ги пласирате, особено на веб страницата, за да ја подобрите видливоста на интернет пребарувачите.
  • E-mail маркетинг – Користете алатки како Mailchimp за да испраќате персонализирани пораки со висок ROI.
  • Видео маркетинг – Видеото е најпривлечниот формат, особено на социјалните медиуми. Според статистиките, видеата генерираат 80% повеќе кликови од обичните слики.
  • Содржина – Алатки како MidJourney и Kapwing овозможуваат брзо креирање професионална содржина дури и без специјализирани вештини.
  • Повеќеканален пристап – Иако зборуваме за дигитален маркетинг, тоа не значи дека треба да функционирате целосно дигитално. Во зависност од публиката, тематиката и пораката што сакате пренесете, паметно е да вклучите уште некој канал во вашите кампањи. На пример, односите со јавност (ПР) во поголемиот број случаи одат рака под рака со дигиталниот маркетинг.

Три стратегии за брз раст на стартапи

Ако сакате да постигнете брз раст, обидете се со една од следните стратегии коишто се докажани како успешни доколку ги изведете правилно:

  • Lean маркетинг – Оваа техника подразбира реискористување на ресурси и минимизирање на трошоци. Корисна е за физички производи со ограничен буџет.
  • Growth Hacking – Креативни техники за брз раст, како користење на уникатни, таргетирани кампањи.
  • Партнерства – Соработката со сродни бизниси може да го забрза растот на стартапот.

Мерење на резултатите

Клуч за успех на вашите маркетинг активности е мерењето на податоците преку алатки како Google Analytics и Facebook Insights. Овие податоци покажуваат кои стратегии функционираат, а кои треба да се подобрат.

Накратко, дигиталниот маркетинг за стартапи е предизвикувачки, но со правилна стратегија и алатки, може да донесе неверојатен успех. Почнете со анализа на вашата целна публика, креирајте релевантна содржина и користете ги дигиталните канали за да изградите силна онлајн присутност.

Погледнете го целото предавање тука:

Како да изберете инвестициски кредит што одговара на вашите потреби? 

Планирањето инвестиции може да биде клучен чекор кон развојот на вашиот бизнис или остварување на личните финансиски цели. Во вакви ситуации, изборот на соодветен инвестициски кредит е од суштинско значење.  

Одредувањето кој тип на кредит е најдобар за вашите потреби зависи од вашите цели, финансиска состојба и очекуваните парични текови.  

Секој бизнис е уникатен и има различни потреби, визии и трошоци. Затоа, важно е да изберете кредит кој совршено ќе се вклопи во вашите цели. Изборот на повеќенаменски инвестициски кредити ви овозможува флексибилност и поддршка за различни типови проекти. 

На пример, доколку планирате зголемување на асортиманот или лансирање на нов производ, инвестицискиот кредит на рати со рок на отплата до 36 месеци е одличен избор. А ако размислувате за купување на нов деловен објект или долгорочна инвестиција, долгорочниот инвестициски кредит е вистинското решение. 

Но, да почнеме од почеток. Ќе разгледаме што е инвестициски кредит, кои се неговите карактеристики, а потоа и како да го изберете оној кој најмногу одговара на вашата инвестиција. 

Што е инвестициски кредит? 

Инвестицискиот кредит е финансиски инструмент што овозможува инвестирање во долгорочни или краткорочни проекти. Најчесто, ова се кредити на рати, кои бараат од клиентот редовно месечно плаќање. Ратите можат да бидат: 

  • Еднакви рати: Главнината се зголемува со секоја наредна рата, додека каматата постепено се намалува. 
  • Еднаква главнина: Секоја рата има ист износ на главнина, а каматата се намалува во согласност со остатокот од долгот. 

Инвестицискиот кредит на рати е достапен за различни цели, како финансирање основни средства, обртни средства или комбинирани проекти. Тој е погоден за компании, претприемачи и индивидуални корисници кои планираат структурирани инвестиции. 

Главни карактеристики на инвестициските кредити 

1. Флексибилност при отплатата 

Банката може да ги приспособи ратите според вашите приходи и деловен циклус. Ова е особено корисно за земјоделци или сезонски бизниси, каде приходите се варијабилни. На пример, во месеците со повисок приход, можете да отплаќате поголеми износи, а во останатите периоди – помали. 

2. Достапност за различни профили на клиенти 

Инвестициските кредити се достапни за: 

  • Бизниси: Правни лица, сопственици на мали и средни компании, како и индивидуални професионалци (адвокати, нотари и слично). 
  • Земјоделци: Земјоделски производители и компании што активно се занимаваат со земјоделство. 

3. Разновидност во рочноста и намената 

Рочноста на кредитите зависи од типот на проектот што се финансира. На пример: 

  • Краткорочни кредити за обртни средства со максимална рочност од 36 месеци. 
  • Долгорочни кредити за основни средства со рок на отплата над 12 месеци. 
  • Комбинирани кредити за фиксни средства и обртни средства со пондерирана рочност. 

Како да го изберете најдобриот инвестициски кредит за вас? 

1. Идентификувајте ги вашите потреби 

Прво, одредете ја целта на инвестицијата. Дали ви треба кредит за набавка на опрема, развој на проект или за поддршка на тековни активности? На пример, ако сте земјоделец, инвестициски кредит за сезонски активности со флексибилни рати може да биде најдобар избор. 

2. Оценете ја вашата финансиска состојба 

Разгледајте ги вашите приходи, парични текови и можностите за отплата. Банката може да ви понуди грејс период, кога ќе плаќате само камата или ќе имате одложено плаќање. 

3. Консултирајте се со финансиски советник 

Финансискиот советник во ПроКредит Банка може да ви помогне да ги разберете условите на инвестицискиот кредит, како каматните стапки, дополнителните трошоци и потенцијалните ризици. 

Инвестицискиот кредит е моќна алатка за реализација на вашиот бизнис потенцијал. Тој ви нуди можност за финансиска стабилност и поддршка при проширување на вашиот бизнис или реализација на клучни проекти. Со правилно користење, тој може да биде катализатор за раст – овозможувајќи набавка на современа опрема, развој на нови производи или услуги, како и оптимизација на деловните процеси. 

Дополнително, инвестицискиот кредит може да помогне во подобрување на вашиот конкурентен потенцијал. На пример, со инвестиции во технологија или инфраструктура, можете да го зголемите квалитетот на услугите или производите, што ќе доведе до задоволство кај клиентите и зголемени приходи. 

Правилната анализа на вашите потреби и консултација со нашите финансиски советници ќе ви помогнат да донесете информирана одлука и да го максимизирате ефектот од кредитот. Ние сме секогаш достапни за консултации за да ви помогнеме да ја направите најдобрата одлука.  

Секој прилив од странство може да го распределиш веднаш на твојата сметка

Пред да започнеме со образложение на овој навидум комплексен термин и начинот на кој се користи, да се запознеме со основната дефиниција: Меѓународен платен промет всушност претставува збир на методи, инструменти и правила со кои се извршуваат плаќањата меѓу луѓето, претпријатијата, финансиските институции и други организации со седиште во различни држави.
Доколку прв пат се соочувате или имате потреба од користење на услугата за меѓународни плаќања т.е прилив од странство како хонорарец, сопственик на бизнис во странство или некој кој управува со инвестиции, тука сме да се погрижиме примањето пари од странство да е брзо, едноставно и без стрес.

Приливи за странство – како функционираат?

Меѓународното плаќање се случува кога добивате пари од некој надвор од вашата земја, без разлика дали станува збор за услуги, стоки или инвестиции. Овие трансакции се обработуваат преку банкарскиот систем и вообичаено се спроведуваат со помош на SWIFT технологијата, која обезбедува сигурни и брзи трансфери.

Меѓународниот платен промет може да се врши помеѓу резиденти и нерезиденти, т.е. наплата од нерезиденти односно приливи. Трансакциите помеѓу резиденти и нерезиденти се слободни освен ако Законот за девизно работење не предвидува поинаку и се вршат преку единствени тековни трансакциски сметки, и сите трансакции мора да се евидентираат преку трансакциска сметка.

Наплати и плаќања во девизи меѓу домашни физички лица-резиденти, не се дозволени.

Како се процесираат приливите од странство?

Приливите од странство, се вршат со вообичаените инструменти на меѓународниот платен промет (дознака, акредитив, чекови и др. инструменти на безготовинско плаќање) како и наплата од нерезидент во ефективни странски пари.

Банката ја обработува наплатата во ефективни странски пари истиот ден кога корисникот на наплатата – резидентот ќе ги уплати ефективните странски пари. Се пополнува образец 743 со инструмент 7.

Истовремено корисникот на наплата на банката и ги доставува потребните документи согласно со „Одлуката за услови под кои резидентите можат да вршат наплата и плаќање во ефективни странски пари во трансакции со нерезиденти„ како и податоци за одобрување на неговата тековна сметка.

Брза и транспарентна испорака на информации преку SWIFT технологијата

Важно е да знаете дека меѓународните приливи се извршуваат преку:

  • Тековна сметка во странска валута на банката во странство     
  • Тековна сметка во странска валута на банката во Р.С.Македонија

Приливите преку се вршат со употреба на технологијата на SWIFT. Доколу пристигне девизен прилив за клиент кој нема отворено сметка во валутата во која што е пристигнатиот прилив, стручниот за платен промет иницира електронска комуникација преку која го известува клиентот во рок од 5 работни дена да ја отвори сметката во валутата во која што е пристигнат девизниот прилив.

За пристигнатиот прилив од странство, ПроКредит банка го известува корисникот на наплата најдоцна наредниот ден од приемот на покритието на девизниот прилив. За постигнување на поголема транспарентност како и достава на побрза информација за наплатата од странство, ПроКредит банка ви испраќа автоматско известување во текот на работниот ден за сите клиенти за кои има пристигнат прилив.

За  физичките лица  кои имаат доставено е-маил известувањето го праќа на е-маил адресата, а за правните во поштенското сандаче на електронското банкарство.

Воедно, ПроКредит нуди можност за автоматско извршување на приливите каде клиентите во овластувањето го наведуваат генералниот основ или пак ги наведуваат Ино-партнерите и основот според кој го добива приливот од нив.  На овој начин клиентите ја овластуваат банката во нивно име и за нивна сметка да ги изврши приливите. Приливот врз основа на генерално овластување се извршува од страна на одделот за платен промет.

Време за обработка на пристигнати приливи

Сите приливи добиени преку swift со валута ист ден, банката ќе ги процесира во тековниот ден. Приливите со идна валута ќе се процесираат на датумот на валутата назначена во swift пораката. Приливите добиени од странски банки со кои имаме разменето клуч (RMA), а немаме воспоставено коресподентни односи, ќе се процесираат на денот кога ќе пристигне   приливот на ностро сметката во странската банка и за истото ќе добиеме информација на извод на странската банка- МТ 950.

Кои документите ќе ви бидат потребни?

За да се процесираат меѓународните плаќања, треба да знаете ѝ кои документи ви се потребни однапред. Во зависност од видот на плаќање, ги наведуваме документи кои може да ви се потребни:

1. Прилив по основ на директни инвестиции означува прилив на сметка на резидент од нерезидент по основ на дивиденди и други добивки од вложување на резиденти во странство.

Резидентот доставува: Потврда од Централен регистар на Република Северна Македонија за извршен упис во регистарот на директни инвестиции на резидентите во странство

2. Прилив по основ на портфолио инвестиции означува прилив врз основа на продажба на хартии од вредност.

Резидентот доставува: Налог за продажба/извештај од продажба на хартии од    вредност во странствоДоговор со кој се уредува односот со овластениот учесник на пазарот од хартии од вредност/овластениот учесник на странска берза или странски организиран пазар на хартии од вредност или друг документ со кој може да се потврди трансакцијата;

3. Прилив по основ на недвижности во сопственост на резидент означува прилив на сметка на резидент од нерезидент по основ продажба на недвижност во странство во сопственост на резидент.

Резидентот доставува: Потврда од Централен регистар на Република Северна Македонија за извршен упис во регистарот на недвижности  на резиденти во странство

Управување со различни видови на меѓународни трансакции

Наплатата од странство може да биде по основ на:

1. Тековни трансакции се трансакции помеѓу резидент и нерезидент чија цел не е трансфер на капитал, туку плаќањата и трансферите за тековните трансакции вклучуваат:  

  • пристигнати плаќања врз основа на размена на стоки и услуги, како и вообичаените краткорочни банкарски инструменти за плаќање и кредитните инструменти кои се поврзани со размената на стоки и услуги;
  • пристигнати плаќања на камата по кредити и на нето доход од други вложувања;
  • отплата на умерен дел на кредити или амортизација на директни инвестиции и умерени дознаки за семејни животни трошоци.

2. Тековни трансакции помеѓу резидент и нерезидент по основ на freelance во вид на хонорар за извршена услуга по електронски пат.

  • Овој вид на прилив може да пристигне од физичко лице со македонски адресни податоци за кое потоа се бара доказ дека е од трансферна куќа и договор за работа со истата, или истиот може да пристигне директно преку трансферната куќа и да се достави само договорот за работа.

3. Капитални трансакции се трансакции помеѓу резидент и нерезидент чија цел е трансфер на капитал и тоа:

  • Директни инвестиции
  • Вложување во недвижност
  • Работи со хартии од вредност
  • Трансакции со документи за удел во инвестициони фондови
  • Кредитни работи
  • Емства и Гаранции
  • Вложување во инвестициско злато
  • Депозитни работи
  • Трансфери кои произлегуваат од животно и кредитно осигурување

Приливите се извршуваат согласно правилата за извршување на меѓународен приливен трансфер во упатството (од НБРСМ за начинот за вршење на платниот промет со странство) за начинот за вршење на платен промет со странство, каде корисникот во рок од 5 работни дена и ги доставува на банката сите потребни податоци за одобрување на неговата девизна с-ка.

Доколку сакате уште денес да го поедноставите процесот на примање приливи од странство, запознајте се подетално со понудата на ПроКредит банка на следниот линк.