Кредит на рати или револвинг кредит – што е најповолно решение за вашиот бизнис? 

Во светот на деловните финансии, пристапот до финансирање со соодветен кредитен производ може да биде клучен фактор за успех. Два популарни финансиски механизми кои деловните субјекти често ги разгледуваат се кредит на рати и револвинг кредит. Секој од овие финансиски инструменти има свои уникатни карактеристики и предности, па изборот помеѓу нив зависи од специфичните потреби на вашиот бизнис. 

Кредит на рати  

Кредитот на рати е традиционален финансиски производ кој нуди стабилност и предвидливост во отплатата. Ова е особено корисно за бизниси кои имаат јасна слика за своите идни приходи и расходи. Клучни карактеристики на овој тип на кредит се: 

• Фиксни месечни рати – отплатата се врши во фиксни месечни износи, што овозможува лесно планирање на буџетот 

• Фиксен износ на кредит – позајмувате одредена сума која ја враќате во определен период 

• Пониски каматни стапки – обично имаат пониски каматни стапки во споредба со револвинг кредитите 

• Дефиниран период на отплата – временската рамка за отплата може да варира од неколку месеци до неколку години 

Намена: 

• Кредити на рати до 36 месеци најчесто се користат за финансирање на трајни обртни средства 

• Подолгорочни кредити се користат за финансирање на инвестиции во фиксни средства, при што рокот зависи од природата на инвестицијата 

Предности: 

• Фиксните рати и рокови помагаат во одржување на финансиска дисциплина 

• Знаете точно колку ќе позајмите и колку ќе враќате, што овозможува прецизно финансиско планирање 

• Идеални се за финансирање на долгорочни проекти или набавка на опрема 

Револвинг кредит 

Револвинг кредитот, познат и како кредитна линија, е дизајниран да обезбеди максимална флексибилност за бизнисите со променливи потреби за готовина. Клучни карактеристики на овој тип кредит се: 

• Флексибилност – можете да позајмувате и враќате средства повеќепати до одреден лимит 

• Краткорочна природа – идеален за финансирање на краткорочни потреби како дополнителни обртни средства 

• Променливи каматни стапки – каматните стапки може да се променат при следната обнова на кредитната линија 

• Обновлив кредитен лимит – лимитот се обновува кога ќе вратите дел или целата позајмена сума 

Намена: 

• Финансирање на потребите за обртен капитал 

• Плаќање кон добавувачи 

• Периодично одржување на ликвидност 

• Финансирање на извозни трансакции 

Предности: 

• Повлекувањето на средства е брзо и едноставно, најчесто преку е-банкарство 

• Каматата се плаќа само на искористениот износ, со што имате контрола на трошоците   

• Често е потребно помало обезбедување во споредба со кредитите на рати 

Споредба 

Новите претприемачи понекогаш се советуваат со слични бизниси мислејќи дека така ќе направат правилен избор. Треба да знаете дека колку и да се слични бизнисите и нивната природа, сепак нивното работење никогаш не може целосно да се поистоветува. Односно, не постои една единствена шема што важи за сите компании од една индустрија, големина или која било друга сличност.  

Изборот помеѓу кредит на рати и револвинг кредит зависи исклучиво од специфичните потреби на вашиот бизнис и тоа во одредениот момент кога ви требаат средствата. Кај нас во процесот на евалуација и избор ќе ви помогнат нашите банкарски советници коишто секогаш ви стојат на располагање. Но, за почеток, добро е да ги знаете основните разлики.  

Аспект	Кредит на рати	Револвинг кредит
Намена	Долгорочни инвестиции или трајни обртни средства	Краткорочни потреби за обртен капитал
Рок на отплата	Среднорочен до долгорочен (до 36 месеци или повеќе)	Краткорочен (обично до 1 година)
Начин на отплата	Фиксни месечни рати	Флексибилен, обично се плаќа само камата месечно
Повторно користење	Не, еднократно повлекување на средствата	Да, во рамки на одобрениот лимит
Каматна стапка	Обично пониска, фиксна	Обично повисока, променлива

Што се обртни средства? 

Обртните средства се сржта на финансиската структура на секој бизнис. Тие ги опфаќаат сите средства што компанијата ги користи за дневни операции, како готовина, побарувања, залихи и однапред платени трошоци. Оваа категорија средства овозможува компаниите да останат ликвидни и да одржуваат континуитет во работењето.  

Обртните средства опфаќаат: 

• Готовина: Сите парични средства на располагање на компанијата. 

• Побарувања: Средства што компанијата треба да ги добие од клиентите. 

• Залихи: Производи наменети за препродажба или производство. 

• Однапред платени трошоци: Трошоци што се плаќаат однапред за услуги или производи. 

Соодветното управување со обртните средства е клучно за успешно искористување на револвинг кредитите и за избегнување на непотребни камати. 

Како да направите избор помеѓу кредит на рати и револвинг кредит? 

При изборот на соодветен тип на кредит може да ви помогнат неколку чекори:    

Анализирајте ги вашите потреби  

Дали ви требаат средства за долгорочна инвестиција или за краткорочни флуктуации во готовинскиот тек? 

Разгледајте го вашиот бизнис циклус  

Ако имате сезонски бизнис, револвинг кредит може да биде подобра опција поради неговата флексибилност. 

Проценете ја вашата способност за отплата  

Дали можете да се обврзете на фиксни месечни рати или ви треба пофлексибилен аранжман? 

Консултирајте се со финансиски експерт  

Разговарајте со вашиот банкарски советник за да добиете персонализиран совет. 

И кредитот на рати и револвинг кредитот имаат свое место во финансирањето на бизнисот. Кредит на рати е идеален за долгорочни инвестиции и трајни обртни средства, нудејќи стабилност и предвидливост. Од друга страна, револвинг кредит е совршен за управување со краткорочни потреби за готовина и сезонски флуктуации. 

Клучот е да се разберат специфичните потреби на вашиот бизнис и да се избере опцијата која најдобро ги задоволува тие потреби. Понекогаш најдоброто решение  може да биде комбинација од двата типа кредити, оптимизирани според вашиот бизнис модел и финансиски цели.